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La alternativa de los Fondos de Inversión ante productos orientados a la jubilación (I)

 

Antes de entrar de manera plena en lo que el título de este artículo viene a anunciar conviene situar en su justo lugar algunas cuestiones importantes ya no sólo relativas a los fondos de inversión sino también a los productos directamente relacionados con la jubilación, por cuanto, esta ubicación de la actual situación del conjunto de elementos nos va a ayudar a entender mejor esa posibilidad de alternativa que un fondo de inversión nos puede brindar ante otro tipo de productos.

En primer lugar debemos dejar claro que la finalidad de un producto financiero como un fondo de inversión es la de ofrecer la búsqueda de rentabilidad al usuario que invierte su capital en dicho producto.

Como ya sabemos los modelos de inversión que los fondos pueden llegar a proponernos son muy variados y dentro de ellos desde luego encontraremos también fondos más o menos adecuados en función del perfil ya no sólo de usuario en cuanto a su postura ante el riesgo sino también sobre la propia duración de la inversión realizada.

Por otro lado probablemente si tuviéramos que citar un producto que de manera inmediata se nos viene a la cabeza a la mayoría de usuarios cuando hablamos de jubilación este es sin duda el que la propuesta de los planes de pensiones vienen a ofrecernos, planes de pensiones que también, como sabemos, nos proponen la búsqueda de una rentabilidad determinada a futuro para garantizar un complemento de ingresos en nuestra jubilación, y, que también, participan de diferentes modelos de inversión.

Durante los últimos años hemos encontrado una tendencia interesante, al menos desde el punto de vista del análisis, que venía a reconocer que realmente aún en un periodo como la actual, los fondos de inversión podrían constituirse efectivamente en alternativa a los planes de pensiones y otro tipo de productos directamente relacionados con la obtención de rendimiento orientado a la jubilación del usuario.

Probablemente las principales características positivas de los fondos de inversión en esta supuesta confrontación como alternativa a los productos orientados a la jubilación sean las mismas que en buena medida los convierten efectivamente en un poderoso instrumento financiero para la búsqueda de la rentabilidad, a saber, un producto que aporta buenas dosis de flexibilidad, un producto que puede llegar a grados de especialización ciertamente muy elevados en contraste con la media de los planes de pensiones, y, también, un producto que puede aportar una liquidez interesante y en muchos casos, también de manera comparativa, superior al equivalente de otros productos orientados a la jubilación.

Por supuesto existen otros elementos, que analizaremos en el próximo artículo dedicado a este tema, que no se muestran tan evidentemente claros en cuanto a las ventajas que pueden aportar, elementos como la propia fiscalidad de los productos, la volatilidad de determinados modelos de inversión dentro de los fondos, o, aunque de manera errónea, la consideración de la rigidez en los movimientos de capital del usuario entre fondos, algo a lo que dedicaremos el siguiente artículo.

Imagen 1 y 2: Jumbero flickr creative commons // wfabry flickr creative commons

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