Es importante, a la hora de contratar un producto financiero, tener la información más detallada posible, sobre todo cuando se trata de fondos de inversión. Hay que pensar que se está invirtiendo dinero de ahorros personales o de un grupo de personas, por lo que hay que elegir siempre el que más nos interese en función de la inversión y del riesgo que se quiera asumir. Es por ello que, a la hora de invertir, se ha de buscar una entidad de confianza, con experiencia y profesionalidad en el trabajo con este tipo de producto, lo que garantizará y reportará al cliente mayores beneficios y seguridad en la inversión.

En este artículo se analizará un tipo de fondo de Renta Variable España. Este producto del Banco Caixa Geral es getionado por ESPIRITO SANTO Gestión está dirigido aun perfil de riesgo y de cliente que se considera arriesgado. El plazo recomendado para esta inversión aconseja que se sitúe entre los 3 y 5 años.

La referencia, en cuanto a la gestión, es el Índice de la Bolsa de Madrid.

La inversión mínima es de 10 €, sin que haya un máximo, según la información que aporta el banco. Sí que informa de dos comisiones directas sobre el fondo: una anual de gestión del 2% y otra por comisión de depósito del 0,2%.

Este fondo destina el 75% a renta variable de emisores españoles, si bien se puede invertir una parte mínima en países de la OCDE. La selección de valores se dirige a valores de alta, mediana y reducida capitalización.

La parte no invertida e renta variable se invertirá en renta fija pública y privada de países de la OCDE. Esta inversión no tiene límite de vencimiento y duración, tanto de alta calidad como de mediana calidad crediticia. El rating se sitúa, en cuanto a la de alta calidad,como mínimo de A- por S&P o equivalentes, y entre BBB+ y BBB- por S&P o equivalentes, para la de mediana calidad.

La información nos indica que la exposición máxima del fondo de riesgo será del 30% del patrimonio.

Hasta aquí las características más importantes de el fondo de inversión ESAF BOLSA SELECCIÓN, FI. Faltan algunos datos relevantes como la posible rentabilidad del producto. Para obtener la información completa lo mejor es acercarse a cualquiera de las sucursales de la entidad donde, tal como indica la información del Banco Caixa Geral, se contará con un asesoramiento especializado y personalizado de los comerciales.

Imagen 1 y 2:Public Domain Photos flickr creative commons // Images_of_Money flickr creative commons

Si hechamos un rápido vistazo a los desempeños de las distintas categorías de fondos de inversión en el último año, notamos que la Renta Variable Nacional, que invierte en valores de las bolsas españolas, esta entre las peores, promediando un 2012 casi para el olvido.

Los instrumentos de renta variable son especialmente aquellos que son parte de un capital, como las acciones de las sociedades anónimas. La denominación “variable” se relaciona con la variación que puede haber en los montos percibidos por concepto de dividendos. Por lo general, los instrumentos de renta variable reportan a sus tenedores ganancias o rendimiento en el largo plazo, a cambio de un mayor riesgo.

Las acciones son representativas del capital de una empresa. Por tanto, los accionistas son copropietarios y por lo tanto solidarios con la responsabilidad de la compañía, ejerciendo su papel en las asambleas generales ordinarias y extraordinarias, que eligen a las autoridades y deciden sobre los cambios y expansión de actividades que les propone la junta directiva.

Aquí está el ranking con los fondos menos malos de Renta Variable Española:

Ranking fondos RV Nacional

Haga click en los siguientes enlaces para ver otros articulos de su interes:

• Otros Rankings de Fondos de Inversión
• Manual del Inversor en Fondos
  
• Fiscalidad de Fondos de Inversion
• Como contratar un fondo
• Comisiones en los Fondos
• Como determinar la rentabilidad de un fondo

Fuente del artículo: Morningstar.es

Fonditel Dinero FI

Este fondo de inversión estrecha su relación financiera con el índice comercializado EONIA Capitalization Index Capital 5 day. El fondo dirige sus inversiones al mercado de renta fija, con valores ya sea públicos o privados, pertenecientes en la mayoría a las siguientes entidades financieras: Letras del Tesoro, Pagarés de Empresa y Repos de Deuda Pública. Es importante tomar en cuenta que este fondo de inversion puede ser manejado por paises de la OCDE o paises miembros de la unión europea. Su denominación será siempre en euros.  Se presenta a continuación una serie de datos que debe tomar en cuenta antes de invertir en este fondo de inversion:

Fonditel Renta Fija Mixta Int. FI

El fondo de inversión toma valores del mercado de renta fija y de renta variable, para esto el fondo obtiene una estrecha relación financiera con el índice JP Morgan Global Government Bond EMU local currency (JPMGEMLC) para el mercado de renta fija, y con los siguientes índices financieros: Euro Stoxx 50, el índice S&P 500, el índice Nasdaq 100 y el índice Nikkei 225 para el mercado de renta variable.

El porcentaje de inversion en cada uno de estos índices financieros variará en dependencia del porcentaje de inversion de su cartera diversificada. A continuación se le presenta unos datos financieros que debe tomar en cuenta antes de tomar la decisión financiera de invertir en este fondo de inversion:

Fuente del artículo: Morningstar.es

Gesconsult Crecimiento FI

Este fondo de inversión toma en la gestión de su cartera de inversiones varios índices financieros de referencia: en un 95%, el índice financiero Eurostoxx50 y el otro 5% restante toma referencia el índice financiero EONIA. El 75% de los activos financieros de su cartera de inversiones estará destinado al mercado de renta variable, y de este valor un 60% estará gestionado por la divisa de la zona europea.  A continuación se le mencionan una serie de datos que debe tomar en cuenta antes de tomar la decisión financiera de invertir en este fondo financiero:

Gesconsult Corto Plazo FI

Este fondo de inversión dirige sus activos financieros al mercado de renta fija, posicionado a corto plazo. Este fondo de inversión tiene la característica principal de permitir la inversión a empresas y particulares debido a las bajas comisiones y bajas tasas de honorarios financieros, sin ningún riesgo al tipo de interés. A continuación se le mencionan una serie de datos que debe tomar en cuenta antes de tomar la decisión financiera de invertir en este fondo financiero

Gesconsult Renta Variable FI

La gestión de este fondo de inversión toma como referencia el índice financiero General de la Bolsa de Madrid, y con esto puede superar los límites generales de diversificación. El 70% de la cartera de inversiones estará destinada al mercado de renta variable y de este valor el 90% estará destinado a los emisores españoles. A continuación se le mencionan una serie de datos que debe tomar en cuenta antes de tomar la decisión financiera de invertir en este fondo financiero:

En las ultimas semanas las gestoras de fondos han estado muy activas. Los lanzamientos son muy potentes, tratando de aprovechar las oportunidades que se abren en el mercado cuando el mismo está tormentoso. En esta oportunidad, el DWS Investments quien lanzan su nuevo fondo DWS Invest Top Dividend Premium

DWS Investment ha informado que ha registrado en la CNMV el DWS Invest Top Dividend Premium, un fondo que combina la inversión en renta variable de carácter defensivo con una estrategia activa en derivados buscando un triple objetivo, a saber:

• Reducir la volatilidad (oscilación en precio) frente a los productos de renta variable tradicional;
• crear una fuente de rentabilidad complementaria (dividendos + primas);
• compensar al inversor en un entorno de mercado adverso con una fuente de ingresos creciente a medida que aumenta el riesgo del mercado.

La combinación de la inversión en renta variable de carácter defensivo con una estrategia activa en derivados convierte a DWS Invest Top Dividend Premium en un fondo único respecto a otros existentes en el mercado. Además, el fondo tiene una política de distribución de dividendo anual muy atractiva del 7%, no garantizado.

Esta política de dividendos hará que la rentabilidad del fondo no solo provenga de la valorización o no de las cuotas partes, sino que significa una gran fuente de ingresos casi garantizados. Lo que no está garantizado es un tipo de interés, pero las empresas donde se invertirá serán aquellas que, dentro de los objetivos del fondo, obtengan una mayor rentabilidad por dividendo.

La inversión en dividendos constituye una de las estrategias más apropiadas en el momento actual, con tipos de interés en mínimos históricos, y unos niveles de valoración que favorecen a las grandes compañías, con una generación estable de ingresos, frente a pequeñas y medianas compañías mucho más ligadas al ciclo económico.

La cartera del fondo DWS Invest Top Dividend Premium replica la cartera del fondo DWS Top Dividende, un fondo con un volumen de 6.000 millones de euros, que cuenta con una calificación de cinco estrellas por  Morningstar. El fondo acumula una rentabilidad a 5 años del 7% en euros, frente a la rentabilidad acumulada por el MSCI World del -24% en el mismo período. Tan solo este año, el DWS Top Dividende registra una diferencia de casi un 10% por encima del MSCI World en euros.

La estrategia en derivados consiste en obtener primas por la venta de opciones sobre las acciones de la cartera base, de forma que esto le aporta una fuente de ingresos adicional que se suma al flujo de dividendos de las acciones. Además, esta estrategia aporta una mayor estabilidad al fondo, principalmente en momentos bajistas.

Acerca de DWS Investments

DWS Investments es la gestora de fondos de Deutsche Bank. En Alemania, su país de origen, es la mayor gestora y cuenta con más de 140.0001) millones de activos bajo gestión. Y es la cuarta mayor gestora en todo Europa con 203.0002) millones de EUR y está entre las 10 principales gestoras a nivel global con 281.0003) millones de activos.

La empresa fue fundada en 1956, y DWS es hoy uno de los referentes locales más importantes en los principales mercados de Europa. En los últimos años, la marca de DWS Investments se ha ido expandiendo para tener presencia en América, Asia y Oriente Medio. Lidera las principales posiciones en rankings de fondos de agencias independientes y ha conseguido numerosos premios que confirman su éxito debido a su rentabilidad consistente.

Aqui le traemos un video con el concepto de Fondo de Inversion

El abanico de oportunidades de inversión que nos ofrece el mercado financiero es realmente muy amplio, pero lo mas importante es saber elegir la mejor opcion, que no necesariamente es la mas rentable.

A la hora de decidir cual es la mejor oportunidad de inversión, son varios los factores que debemos considerar además de la posible rentabilidad que nos ofrezcan, como el riesgo que se asume, la inversión minima que requiere, las comisiones que cobran, entre otros.

Tal es así, que en existen varias oportunidades de inversión que requieren de un mayor desembolso por gastos de gestión, a cambio de una mayor rentabilidad.

Podemos encontraremos con fondos de inversión de ciertas categorías que cobran altas comisiones, aunque en algunos casos están justificadas, ya que sus rendimientos a largo plazo son bastantes interesantes.

Sin embargo, no todos los fondos que cobran altas comisiones obtienen buenas rentabilidades, aquí es donde debemos prestar mucha atención y saber diferenciar cuales son lo mejores fondos, analizando la relación costo-beneficio.

Durante este año 2010, la categoría de fondos de inversión de Renta Variable Emergente, fue una de las mejores en cuanto a la rentabilidad obtenida a largo plazo, ya que 13 de los 20 fondos más rentables de los últimos 5 años invierten en mercados emergentes.

La bolsa emergente, compuesta por los países que conforman el grupo Bric (Brasil, Rusia, India y China), poseen una gran expectativa de crecimiento, ya que se espera que Brasil, India o China cierren 2010 con crecimientos de PIB superiores al 10%.

De esta forma, y volviendo a la relación costo-beneficio, cabe destacar que de los 10 fondos de inversión emergentes que más ganancias han acumulado en este periodo, 6 cobran comisiones superiores a la media de su categoría (1,46%), las cuales pueden llegar hasta el 3%.

Entre dichos fondos, en el podio a medio plazo se encuentra el fondo Aberdeen Global Emerging Markets, un producto que invierte más del 30% en el mercado asiático, posee una comisión de gestión es del 1,75%, y que logro conseguir una rentabilidad del 14,71% en el ultimo año. Este fondo requiere de una inversión minima de 5.000 euros.

Otra de las categorías que cabe destacar es la de Renta Fija Largo Plazo, dentro de la cual 7 de los 10 fondos más rentables en los últimos cinco años cobran a sus partícipes comisiones de gestión superiores a la media, la cual se encuentra en el 0,66% sobre el patrimonio.

El fondo Saint Honoré Obligations es uno de ellos, gestionado por Edmond de Rothschild, consigue situarse entre los más rentables a largo plazo, además de un gran comportamiento en 2010. Este fondo Invierte en deuda pública, y destina más del 70% de su cartera a bonos del estado francés que, junto con los alemanes, han servido de refugio en los momentos más convulsos de la crisis de la deuda de la eurozona. Su comisión de gestión es del 1%.

En cuanto a la Renta Variable Española, nos encontramos con los fondos Valencia Renta Variable, Bestinver Bolsa y Venture Bolsa Española, los cuales cobran a sus partícipes gastos superiores a la media de su categoría, pero consiguen colocarse como el séptimo, sexto y quinto lugar respectivamente, de los fondos más rentables de su sector a medio plazo en los últimos 5 años, con el 4,74%, 4,65% y 4,6%.

Por su parte, la renta fija a corto plazo se ha convertido en una de las categorías menos atractivas debido al contexto de tipos de intereses bajos que mantiene el Banco Central Europeo (BCE) (1%), con lo cual la rentabilidad objetivo que ofrecen estos fondos no es demasiado interesante para los inversores, ya que actualmente es mas conveniente colocar su dinero en uno de los tantos depósitos a plazo que ofrece el mercado, con rentabilidades de hasta el 5,5% a 12 meses.

En este ultimo caso, la comisión en estos es bastante elevada y seguramente absorberá la poca rentabilidad que puedan ofrecer, así lo demuestra, ya que sólo 3 de los 10 fondos de deuda a corto plazo más rentables a medio poseen comisiones superiores a la media. Todos ellos consiguen situarse en terreno positivo en el conjunto del año: Groupama Etat Euro CT I , Fondo Seniors y BGF Euro Short Duration Bond A3 EUR.

Como vemos, opciones hay muchas, solo debemos añalizar detenidamente cual opcion podra ser la mas rentable.

Muchas son las categorías de Fondos de Inversión que existen en el mercado, las cuales se adaptan a cada perfil de inversor.

Desde aquí le acercamos un resumen de los Mejores Fondos según cada categoría:

Garantizados

• Garantizados Renta Fija
• Garantizados Renta Variable

Renta Fija

• Monetarios
• Renta Fija Corto Plazo
• Renta Fija Largo Plazo
• Renta Fija Internacional

Renta Variable

• Renta Variable EEUU
• Renta Variable Nacional
• Renta Variable Zona Euro
• Renta Variable Emergentes
• Renta Variable Japón

Mixtos

• Renta Fija Mixta
• Renta Variable Mixta

Otros

• Retorno Absoluto
• Fondos de Inversión Libre (Hedge Funds)

Si hechamos un rápido vistazo a los desempeños de las distintas categorías de fondos de inversión en el último año, notamos que la Renta Variable Nacional, que invierte en valores de las bolsas españolas, esta entre las peores.

Aquí está el ranking con los mejores fondos de Renta Variable Española:

Si hechamos un rápido vistazo a los desempeños de las distintas categorías de fondos de inversión en el último año, notamos que la Renta Variable Nacional, que invierte en valores de las bolsas españolas, esta entre las peores. Y esto se entiende luego de mirar el desempeño del indicador más utilizado, el IBEX 35, con mínimos históricos en dos años.

Aquí está el ranking con los mejores fondos de Renta Variable Española:

Si hechamos un rápido vistazo a los desempeños de las distintas categorías de fondos de inversión en el último año, notamos que la Renta Variable Nacional, que invierte en valores de las bolsas españolas, esta entre las peores. Y esto se entiende luego de mirar el desempeño del indicador más utilizado, el IBEX 35, con mínimos históricos en dos años.

Aquí está el ranking con los mejores fondos de Renta Variable Española: