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Mes a mes les iremos acercando los distintos rankings con los mejores fondos de inversión. En este caso, les acercamos los mejores fondos de inversión garantizados de renta fija.Esta categoría de inversión se ha transformado en los últimos años en la más dinámica de la industria, sobre todo por la aversión al riesgo que hace que muchos inversores se muden a productos más conservadores.
Los Fondos de Inversión Garantizados de Renta Variable aseguran la inversión inicial y un porcentaje de la revalorización media de los índices bursátiles en un determinado período (de 2 a 4 años ). Si bien el capital está garantizado, lo que los diferencian de los Fondos de Inversion garantizados de Renta Fija es el objetivo de inversión y un mayor riesgo en cuanto a conseguir o no beneficios.
Los fondos de Inversion garantizados de renta variable son adecuados para inversores conservadores que no quieren soportar las turbulencias y fluctuaciones de los mercados de valores sin renunciar con ello a una rentabilidad media.
Bankinter acaba de lanzar un nuevo fondo de inversión garantizado, denominado Bankinter Renta Fija 2 Garantizado y cuyo vencimiento opera el día 1º de Febrero de 2014.
La Política de inversión del Bankinter Renta Fija 2 Garantizado garantiza a los participes beneficiarios de la garantía, a vencimiento (01.02.14) el 107,85% del valor liquidativo de la participación del 24.01.12. Esto vendría a ser una T.A.E. del 3,80% para participaciones suscritas el 24.01.12 y mantenidas hasta vencimiento). Seguir leyendo Bankinter Renta Fija 2 Garantizado…
Banco Grupo Caja3, integrado por Caja Inmaculada, Caja Círculo de Burgos y Caja Badajoz, ha lanzado al mercado un nuevo fondo de inversión, denominado Fondo 3 Garantizado II, que asegura, en un plazo de tres años, el 100% del capital invertido y una rentabilidad del 3% TAE, consistente en el pago de un cupón cada año del 3% de la inversión.
Como su nombre lo indica, el Fondo 3 Garantizado II es un fondo de inversión garantizado que ofrece una rentabilidad del 3% TAE a un plazo de 3 años. Se trata del segundo lanzamiento en este camino luego de la fusión de las 3 cajas de ahorro que componen Caja3: Caja Inmaculada, Caja Círculo de Burgos y Caja Badajoz.
La Fecha de comercialización del Fondo 3 Garantizado II es hasta el 8 de enero de 2012, y el vencimiento del mismo será el día 09 de enero de 2015. La rentabilidad, tal como ya lo mencionamos, será del 9% pagadero a través de un cupón anual de un importe equivalente al 3% de la inversión inicial en cada uno de los días 09/01/2013, 09/01/2014 y 09/01/2015. En cuanto al importe mínimo, es extremadamente bajo: 6 €.
Gestionado por Ahorro Corporación (la gestora de fondos de las antiguas cajas de ahorro), el fondo pertenece a la categoría de los Fondos Garantizado de Rendimiento Fijo, y como tal, el objetivo garantizado sólo se obtendrá en el caso de mantener la inversión hasta la fecha de vencimiento.
En que invierte el fondo
Según el folleto del producto, hasta el 9/01/12 y a partir del 9/01/15, ambos inclusive, se invertirá en depósitos con al menos media calidad crediticia (rating mínimo BBB-); Repos de Deuda Pública española con alta calidad (AA) y liquidez. Se realizarán hasta el 9/01/12, inclusive, compras a plazo de renta fija. Duración y vencimiento medios de la cartera en ambos periodos inferiores 3 meses. El grado máximo de exposicion al riesgo de mercado a través de instrumentos financieros derivados es el importe del patrimonio neto.
Desde el 10/01/12 y hasta el 9/01/15 se invertirá en Repos de Cédulas hipotecarias de entidades españolas con al menos mediana calidad (mínimo BBB-), Repos de Deuda Corporativa de emisores de la OCDE con al menos media calidad (mínimo BBB-), depósitos con al menos media calidad (mínimo BBB-), Repos de Deuda Pública española con alta calidad (AA) y liquidez.
La cartera de renta fija tendrá una duración similar a la del vencimiento de la garantía, y se podrá invertir más del 35% en valores de un Estado de la UE, una Comunidad Autónoma, una Entidad Local, los Organismos Internacionales de los que España sea miembro y Estados con solvencia no inferior a la de España.
Se podrá operar con derivadosnegociados en mercados organizados de derivados con la finalidad de cobertura y de
inversión y no negociados en mercados organizados de derivados con la finalidad de conseguir el objetivo concreto de
rentabilidad.
Suscripciones y Reembolsos
El partícipe podrá suscribir y reembolsar sus participaciones con una frecuencia diaria. Si reembolsa en una fecha distinta a la de vencimiento al no estar garantizado el valor liquidativo, podría incurrir en pérdidas, ya que este fondo le cobrará una comisión por reembolso del 5% sobre el importe reembolsado.
Si usted quiere suscribir o reembolsar participaciones el valor liquidativo aplicable será el del mismo día de la fecha de
solicitud. No obstante, las órdenes cursadas a partir de las 15:00 horas o en un día inhábil se tramitarán junto con las
realizadas al día siguiente hábil. Los comercializadores podrán fijar horas de corte anteriores a la indicada.
Por este motivo, la recomendación es que este fondo puede no ser adecuado para inversores que prevean retirar su dinero en un plazo de hasta el vencimiento de la garantía, el día 9/01/15, inclusive. Por otro lado, la gestora cobra por las suscripciones fuera del periodo específico (hasta el 9 de enero de 2012) una comisión del 5%.
Podemos concluir que este fondo es muy similar en riesgos a un depósito bancario. Y tambien posee una rentabilidad similar. Lo que lo diferencia enormemente de los depósitos es el hecho de la beneficiosa fiscalidad, que le permite diferir el pago de impuestos hasta el momento en que retire la inversión.
Los fondos de inversión garantizadosson un producto que le brindan al inversor plena seguridad de que recuperara el 100% de su capital invertido (o limita su pérdida máxima) más una rentabilidad, al finalizar un periodo determinado, conocido como periodo de garantía.
Concretamente, los fondos de inversión garantizados poseen un plazo que va desde 1 hasta 10 años, y la entidad gestora es la encargada de garantizar a través de un tercero (generalmente un banco), un rendimiento mínimo.
La rentabilidad que ofrecen puede ser fija o variable, según el fondo del que se trate, ya que existen dos tipos de garantizados:
• Fondos garantizados de Renta Fija: aseguran un rendimiento fijo
• Fondos garantizados de Renta Variable: la rentabilidad estará ligada al comportamiento de un índice, una acción, una cesta de acciones, divisas u otros fondos de inversión.
En general, los fondos garantizados más recomendables son los que poseen un plazo de hasta 5 años, ya que los intereses que ofrecen las gestoras son en función de la situación actual y las perspectivas para los próximos años, y si la inversión se realizara a un plazo muy largo (10 años), puede perder rentabilidad porque será muy complicado prever qué comportamiento tendrán los tipos de interés.
En cuanto a su atractivo, depende mucho de las condiciones. Hay que partir de una base: si el banco garantiza gran parte del capital, no podrá ofrecen rendimientos muy ventajosos. Así, para poder colocar mejor los productos, muchos fondos garantizados ofrecen condiciones muy vistosas que se diluyen cuando se observan con detalle. La forma de calcular las rentabilidades, la selección de los valores o los límites de subida son manipulaciones clásicas de las condiciones que juegan en contra del inversor.
Eso si, debemos tener en cuenta que las participaciones reembolsadas antes del vencimiento de la garantía no estarán garantizadas, así el valor liquidativo aplicado al reembolso puede ser inferior al valor liquidativo garantizado. Esto significa que no son fondos líquidos, ya no se pueden rescatar antes del vencimiento sin perder dinero.
Se trata de un producto financiero recomendado para los ahorradores que no quieren asumir riesgos, ya que el beneficio a obtener se conoce de ante mano. Además las ventajas fiscales son muy interesantes, ya que su rentabilidad se considera como un incremento de patrimonio y pasados 15 años, el beneficio queda exento de tributar.
Comisiones
Las comisiones es el punto más importante que hay que analizar a la hora de invertir en fondos garantizados, ya que muchas veces, significan un lastre muy grande para la, a veces, pequeña rentabilidad del producto. Un ejemplo de ello lo podemos encontrar en los fondos más conservadores -los garantizados de renta fija- en los que la rentabilidad potencial es reducida. En este caso, las comisiones son muy importantes.
En concreto, estos productos presentan cuatro tipos de comisiones:
La comisión de gestión, donde el máximo que se puede cargar anualmente en los fondos de inversión nacionales es del 2,25% del patrimonio o el 18% de los resultados.
La comision por suscripcion, donde las comisiones máximas aplicables por entrar en el fondo una vez finalizado el periodo de suscripción inicial es del 5%
La comision por reembolso, esto es, por rescatar su dinero antes de que acabe la garantía, tiene un máximo aplicable del 5%
La comisión de depósito es del 0,20% anual sobre el patrimonio custodiado, que no es otra cosa que el capital invertido.
Con este esquema de comisiones, conviene tener en cuenta que no se vaya a necesitar el dinero en el plazo de garantía del producto. Si el partícipe saca el dinero antes del periodo comprometido, tendrá que pagar la comisión de reembolso, que a un costo del 5%, puede mermar de manera significativa la rentabilidad del producto.
Aqui hay un punto muy importante a tener en cuenta: en general, la venta de la participacion en un fondo de inversión se debe realizar en el mercado, donde el precio lo pone la oferta y la demanda. En este sentido, al ser los fondos garantizados bastante “iliquidos”, el retiro anticipado puede implicar una pérdida del capital inicial invertido.
Aqui le dejamos un informe de los fondos garantizados
Unicaja ha lanzado una nueva campaña detraspasos de fondos de inversión desde otras entidades mediante podrá conseguir un Ipad2 o una videocámara Sony.
Con esta campaña que estará vigente hasta que finalice este año, Unicaja brinda la posibilidad a los clientes que traspasen sus fondosde inversión desde otras entidades llevarse alguno de los regalos con las siguientes condiciones:
Traspasos minímos de 20.000 € para la videocámara Sony o
Tenga en cuenta que esta campaña excluye los cambios de comercializador y los traspasos internos de otros fondos de inversión, y esta vigente hasta el 31 de diciembre de 2011, o hasta agotar la entrega de 50 unidades de cada articulo.
Entre los fondos de inversión garantizados, la entidad ofrece fondos de rendimiento fijo y variable, y entre los fondos de inversión no garantizados o de gestión libre, Unicaja ofrece una gran variedad de fondos altamente competitivos y que se adaptan a cualquier perfil de inversor.
Se trata del fondo Banesto Garantía 2 años II, el cual a un plazo de 24 meses, Banesto garantiza al fondo a vencimiento, el 18 de noviembre de 2013, el 100% del valor liquidativo inicial (28.10.2011) más una rentabilidad de acuerdo a la clase suscripta:
Clase A1: 4,80% (TAE 2,302%)
Clase A2: 5,01% (TAE 2,401%)
Clase B: 5,22% (TAE 2,50%)
Estas rentabilidades seran aplicables para las participaciones suscritas el 28.10.2011 y mantenidas hasta el vencimiento. Asimismo, cabe aclarar que la TAE que alcance cada partícipe variará en función de la fecha de suscripción.
Hasta el inicio del periodo de garantía, el 28.10.2011, y tras el vencimiento de la garantía, un 75% de la cartera se invertirá en repos día sobre deuda pública de elevada calificación crediticia y liquidez, mientras que el 25% restante se invertirá en repos sobre deuda pública y renta fija privada de elevada calificación crediticia.
La inversión mínima es de 1 participación (600 euros aprox.), siendo la máximo de 75.000 euros.
Comisión de gestión: 0,30% sobre el patrimonio hasta el 28 de octubre, luego 1,60%
Comisión de depósito: 0,10%.
Comisión de suscripción: 5% para órdenes dadas desde el 28 de octubre –o desde que el fondo alcance los 30 millones de patrimonio) y hasta el 14 de noviembre de 2013.
Los reembolsos efectuados antes del vencimiento de la garantía se realizarán al Valor Liquidativo aplicable a la fecha de solicitud, al que resultará aplicable una comisión de reembolso para la Clase A2 del 3%, para órdenes dadas desde 28.10.2011 hasta 25.10.2012, ambos inclusive y del 1% para órdenes dadas desde 26.10.2012 hasta 14.11.2013, ambos inclusive.
Banco Sabadellse encuentra comercializando hasta un nuevo fondo de inversión garantizado de renta variable, cuya rentabilidad se encuentra vinculada a la evolución del índice Ibex 35.
El fondo Sabadell BS Garantía Extra 3 garantiza el 100% de su capital a vencimiento, el cual operara el 1 de febrero de 2016, más la siguiente revalorización variable garantizada:
- El 120% de la máxima revalorización de la media aritmética de las observaciones mensuales del índice bursátil IBEX 35 durante el período comprendido entre el 22 de septiembre de 2011 y el 5 de enero de 2016, ambos inclusive.
Para el cálculo de las revalorizaciones se tomará como valor inicial el máximo valor de cierre que alcance el índice entre el 22 de septiembre de 2011 y el 21 de octubre de 2011, ambos incluidos, y, como valor final, la media aritmética de los valores de cierre del índice de los días 5 de cada mes, o siguiente día hábil, entre el 5 de noviembre de 2011 y la correspondiente fecha de observación, ambas inclusive. Las fechas de observación serán los días 5 de cada mes entre noviembre de 2011 y enero de 2016, ambos incluidos (51 observaciones).
Podrá contratar este fondo garantizado desde una inversión minima de 600 euros, y posee las siguientes comisiones:
Comisión de gestión: 1,85% sobre el patrimonio.
Comisión de depositaría: 0,05% sobre el patrimonio.
Comisión de suscripción: Hasta el 21 de septiembre de 2011, inclusive: 0%. A partir de dicha fecha: 5%.
Comisión de reembolso: Hasta el 21 de septiembre de 2011, inclusive: 0%. A partir de dicha fecha: 5%.
Asimismo, Sabadell BS Garantía Extra 3, FI le ofrece la posibilidad de acceder a ventanas de liquidez, donde podrá proceder al reembolso o traspaso de participaciones sin comisión de reembolso siempre que se de un preaviso con una antelación mínima de 5 días hábiles en la siguiente fecha: 21 de abril de 2014.
La comercialización de esto fondo estará abierta hasta el próximo 21 de septiembre de 2011.
Así, el Fondo Bankoa Interés Garantizado 2 garantiza a vencimiento, el 15 de octubre de 2014, el 111,217% del valor liquidativo de la participación del día 13 de noviembre de 2011, lo que representa una TAE del 3,5%, para las suscripciones realizadas a fecha 13/09/2011 y mantenidas hasta el vencimiento de la garantía.
En cuanto a lascomisiones, este fondo de inversión aplicara las siguientes:
Comisión de gestión: a partir del 14/06/2011, el 0,75% anual sobre el patrimonio; a partir del 14/10/2011, el 0,90% anual sobre patrimonio.
Comisión de depósito: a partir del 14/10/2011, inclusive, el 0,10% anual sobre patrimonio.
Comisión de suscripción: desde el 14/09/2011 hasta el 14/10/2014, ambos inclusive: 5%.
Comisión de reembolso: desde desde el 26/07/2011 hasta el 14/10/2014, ambos inclusive: 5%.
Asimismo, el Fondo Bankoa Interés Garantizado 2 ofrece a los partícipes la posibilidad de obtener liquidez, total o parcial, sin comisión de reembolso los días 13 de septiembre de 2012 y 2013.
Se trata de una buena oportunidad de inversión, con una rentabilidad cercana a la hoy en día pueden ofrecen los depósitos a largo plazo.
Con este fondo de inversión garantizado de renta fija, podra obtener al vencimiento de la garantía, el 1 de febrero de 2016, el 100% de su inversión inicial mas una rentabilidad fija conocida de antemano del 4,02% TAE, la cual es independientemente de cómo evolucionen los mercados financieros.
Esta rentabilidad será del +2,67% nominal abonada en forma de traspasos garantizados y obligatorios de participaciones en las siguientes fechas:
31 de enero de 2012,
31 de enero de 2013,
31 de enero de 2014, y
2 de febrero de 2015.
Adicionalmente, Sabadell BS Garantía Fija 9 el 1 de febrero de 2016, se garantiza una revalorización extraordinaria de +7,68% nominal.
Los traspasos obligatorios de participaciones de un importe fijo garantizado equivalente a un +2,67%, se realizarán sobre el valor de la inversión del partícipe valorada con el valor liquidativo del último día del período de comercialización inicial (27 de julio de 2011) hacia el Fondo de Inversión
Sabadell BS Fondtesoro Largo Plazo, FI.
La inversión mínima que se necesita para contratar este fondo garantizado es de 600 euros, y posee las siguientes comisiones:
Comisión de gestión: 0,45%
Comisión de depósito: 0,05%
Comisión de suscripción: 0% hasta el 27 de julio de 2011, luego se aplicará un 5%
Comisión de reembolso: 0% hasta el 27 de julio de 2011, luego 2%
Por último, le informamos que podra contratarlo hasta el próximo 27 de julio de 2011 o hasta que se agote la oferta.
Se trata de un producto dirigido a inversores conservadores, que decidan mantener su inversion a largo plazo y como ventaja de este fondo destacamos las reducidas comisiones que posee, además de la interesante rentabilidad garantizada, similar a los depositos a largo plazo.
