En el artículo de hoy vamos a volver a centrarnos en una propuesta de un fondo de inversión de renta fija mixta. Como ya hemos venido recordando a lo largo de las últimas semanas lo que podemos denominar involución en cuanto a los tipos extra dentro de los depósitos bancarios, tras un pequeño periodo en el que volvieron a estar consentidos de manera legal, la reciente limitación a dichos tipos de interés está haciendo que muchos pequeños inversores vuelva su mirada hacia determinados fondos de inversión, con una preferencia obvia tanto por los productos garantizados como por la renta fija, incluyendo en este último modelo productos ligeramente más agresivos la renta fija mixta.

En el caso del producto que nos ocupa nos encontramos ante un fondo de inversión denominado miembros en el que podemos participar a partir de inversión mínima de 600 € y teniendo cuenta que no se los exigirá una inversión mínima de mantenimiento, así como tampoco existe la exigencia de volumen máximo de participación por usuario.

Debemos tener en cuenta que este producto se puede encuadrar dentro de los llamados productos de riesgo medio ya que a su carácter de renta fija mixta hay que atribuirle por tanto un porcentaje de inversión en renta variable, que en este caso no superará el 30% del volumen total de la inversión.

Por sus propias características, y tal y como la propia entidad nos señala, éste no será un fondo de inversión apropiado para aquellos usuarios que no desean mantener sus inversiones al menos durante un año.

La política inversora este producto nos muestra cómo hasta un 30% del patrimonio del mismo podrá ser invertido en renta variable tanto pública como privada, aunque con la salvedad de que no se invertirá en ningún caso más del 5% en divisa fuera de la zona euro.

Podemos deducir por tanto que se trata de un producto que en el apartado una renta fija buscará también la inversión tanto la renta fija pública o privada enmarcando su radio de acción fundamentalmente el euros, buscando como emisores de la citada renta fija pública están los que resulten miembros de la unión europea o países de la OCDE.

En el apartado de comisiones el fondo muestra la Comisión anual de gestión equivalente a un 0,7% sobre la base de cálculo del patrimonio así como un 0,1% en concepto de comisión anual de depositario también tomando como base de cálculo el patrimonio.

Imagen 1 y 2: Images_of_Money   flickr creative commons //   Jake Wasdin  flickr creative commons

http://youtu.be/2goOwuwsLbU

Fuente del artículo: Morningstar.es

Barclays Bolsa España Selección FI Acc

Barclays Bonos Corporativos FI Acc

Barclays Deuda Pública FI Acc

Barclays ha lanzado al mercado un nuevo plan de pensiones, denominado Barclays Pensión Horizonte 2017. Este nuevo plan individual de aportación definida tiene un objetivo de rentabilidad del 3,4% TAE a un plazo de 5 años y 9 meses.

Barclays Pensión Horizonte 2017 es un plan de la categoría renta fija mixta que invierte principalmente en activos de renta fija, en depósitos bancarios, en participaciones de instituciones de inversión colectiva y en instrumentos financieros derivados. Para alcanzar el objetivo de rentabilidad no garantizada del 3,4% TAE, la cartera se encuentra invertida en un 98% en el Bono emitido por el ICO con ISIN XS0544695272 y rating de A1/AA-/AA- a 27 de octubre de 2011.

Barclays Pensión Horizonte 2017 es un producto de CNP BARCLAYS VIDA Y PENSIONES y puede contratarse hasta el 29 de diciembre de 2011 o hasta alcanzar la cantidad de 50 millones de euros de contratación.

Ahora bien. ¿Que es ese ICO ISIN XS0544695272? Esta es la denominación de un bono emitido por el Instituto de Credito Oficial, en euros, con fecha de emisión en 28/9/2010 y fecha de vencimiento en 28/9/2017. Ahora viene la parte divertida: el cupon pagadero es del 4,125% anual. ¿por que, entonces, el objetivo de rentabilidad del Barclays Pension Horizonte 2017 es de tan solo 3,40% TAE? Este último tipo de interés tiene contenido en el mismo el costo de todas las comisiones y gastos pagaderos por el cliente a Barclays.

Hay algunos productos de los cuales la información se encuentra perdida. Para este producto en particular, se nos ha hecho prácticamente imposible encontrar el folleto explicativo de este plan de pensiones, tanto en la pagina web de la entidad como en la complicadisima información suministrada por la CNMV, que es la que controla a este tipo de fondos. Por esta razón, no hemos tenido acceso a temas muy sensibles como ser comisiones, estructura de inversiones, riesgo del producto, etc.

Cuando nos sucede esto, en general, desconfiamos y mucho del producto. Si muchas veces, del análisis del folleto de emision de un producto, vemos como nos sorprendemos con algunas cláusulas del contrato que la letra chica se encarga de esconder, imagínese lo que desconfiamos cuando no encontramos la información, siendo este el caso.

Por esta razon, prometemos hacer todo lo posible para conseguir esta info y darsela al fiel lector, aunque la tenemos dificil.

Además, como sucede con todos los planes de pensiones individuales de Barclays, los clientes obtendrán el 1% del importe aportado o traspasado desde otra entidad al plan Barclays Pensión Horizonte 2017 en concepto de cash back para aportaciones a partir de 4.000 € y sin límite de importe.

Fiscalidad en los planes de Pensiones

La principal ventaja de la fiscalidad de los planes de pensiones es reducir la base imponible del IRPF, con los siguientes límites máximos, dependiendo de la edad del aportante:

• Menores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 10.000 euros (aportación máxima que pueden realizar) o el 30% de sus ingresos,
• Mayores de 50 años. Podrán deducir la menor de las siguientes cantidades: 12.500 euros o el 50% de sus ingresos.
• Personas con discapacidad. Podrán deducir hasta un máximo de 24.500 euros y seguir disfrutando de ventajas fiscales.

Estos límites podrán subir ya que, con independencia de las reducciones anteriores, si su cónyuge percibe rentas inferiores a 8.000 euros anuales, podrá reducir las aportaciones realizadas a favor de su cónyuge, con el límite máximo anual de 2.000 euros.

Se trata, sin dudas, de un Importante ahorro fiscal, ya que puede consigue una reducción fiscal de hasta el 47% en su próxima declaración de la renta. A su vez, se trata de un producto muy flexible en cuanto a las aportaciones, decidiendo el partícipe cuándo y qué cantidad desea aportar anualmente, con un máximo de 10.000 € hasta los 50 años y de 12.500 € a partir de dicha edad.

Aqui le acercamos un video con informacion acerca de la tributacion de los planes de pensiones

Barclays continúa renovando su promoción destinada a captar fondos de otras entidades. Se trata del Programa de Traspasos de Fondos mediante el cual podrá obtener una bonificación de hasta el 2% del importe traspasado.

El importe mínimo a traspasar para obtener la bonificación es de 3.000 €, y los fondos incluidos en este programa están divididos en cuatro grupos, los cuales se diferencian por la bonificación que cada uno de ellos otorga de acuerdo con el fondo elegido.

El abono de la bonificación se realizará en la cuenta corriente asociada durante la primera quincena de enero de 2012.

Los grupos son los siguientes:

Grupo 1: bonificación del 0,25%
- B. Gestión Renta Fija F.I.
- B. Tesorería F.I.
- B. Multifondo Alternativo F.I.
- B. Deuda Pública F.I.

Grupo 2: bonificación del 1%
- B. Bonos Conservador F.I.
- B. Bonos Corporativos F.I.
- B. Bonos Largo F.I.

Grupo 3: bonificación del 1,5%
- B. Gestión dinámica 150 F.I.
- B. Gestión 25 F.I.
- B. Gestión 50 F.I.
- B. Gestión Total F.I.
- B. Bolsa USA F.I.
- B. Bolsa Zona Euro II F.I.
- B. Bolsa Europa F.I.

Grupo 4: bonificación del 2%
- B. Gestión Dinámica 300 F.I.
- B. Mixto 25 F.I.
- B. Bolsa España F.I.
- B. Bolsa España Selección F.I.

La promoción es valida para los traspasos realizados entre el 01/07/2011 y el 31/12/2011, y como requisito se exige que mantenga los saldos traspasados a Barclays durante un mínimo de 2 años desde el 31/12/2011, es decir, hasta el 31/13/2013.

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Barclays se encuentra comercializando un nuevo fondo de inversión de renta fija, el cual ofrece una rentabilidad mínima del 3% TAE.

Se trata del fondo Barclays Renta, un producto que invierte en renta fija privada, en un plazo de dos años y cinco meses, y que permite obtener una rentabilidad mínima del 3% TAE.

Este fondo posee una cartera compuesta por cédulas hipotecarias de emisores españoles, y los activos tendrán un rating medio de AA+. Asimismo, la estrategia a seguir consiste en comprar los títulos y mantenerlos hasta su vencimiento, permitiendo al inversor que se beneficie de la rentabilidad potencial de la cartera del fondo.

En cuanto a la rentabilidad ofrecida, en caso de no alcanzar el objetivo minimo exstablecido del 3% TAE, se permite a los partícipes reembolsar sus participaciones sin comisiones ni gastos de reembolso.

El fondo cuenta con cuatro ventanas de liquidez los días 22 de enero y 22 de julio de 2012 y 2013, fechas en las que estará exento de comisión de reembolso.

Segun la entidad, Barclays Renta se dirige a clientes con un perfil de riesgo medio que quieren aprovechar la coyuntura económica favorable para las cédulas hipotecarias.

Por último le informamos que este producto podrá contratarse hasta el 22 de julio, con un inversión mínima de 600 euros, y además no olvide que la entidad ofrece una bonificación del 0,5% para los traspasos de fondos procedentes de otras entidades.

En resumen, se trata de un producto medio que ofrece una rentabilidad similar a la que podemos obtener con un deposito a largo plazo.

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Una de las principales ventajas que poseen los Traspasos de Fondos de Inversión es que el inversor puede aprovechar los beneficios fiscales que esta operación proporciona.

En este sentido, los fondos tienen el atractivo del diferimiento en la tributación por el traspaso a otro fondo, es decir que no pagan los impuestos por la ganancia en el traspaso, sino que estos serán tributados en el momento del reembolso de las participaciones.

La fiscalidad de los fondos de inversión por reembolso o venta, consiste en una tributación del 19% para los primeros 6.000 euros, y del 21% para el resto, salvo en el caso de traspasos que no están sujetos a retención alguno.

El traspaso de un fondo de inversión debe solicitarse en la entidad de destino, esta es, la nueva entidad hacia la cual desea traspasar su fondo de inversión, y dar una orden por escrito para que haga las gestiones necesarias para el traspaso del fondo actual al nuevo (de la misma entidad o de distinta).

Así, la entidad destino con esta documentación debidamente cumplimentada tiene un día hábil para solicitar el traspaso a la otra entidad, indicando los datos de la cuenta en la que debe abonar.

A su vez, la entidad origen tiene dos días hábiles desde la recepción de la solicitud para realizar las comprobaciones que estime oportunas, y el traspaso del fondo se realizará a partir del tercer día hábil, también se traspasa con él la información financiera y fiscal necesaria para la suscripción del mismo.

Es importante tener presente que esta operación suele tener costos derivados de la comisión de reembolso del fondo de origen, y de suscripción del fondo de destino.

Los traspasos pueden solicitarse por la totalidad de la inversión o solo por una parte de la misma, donde es importante dejar bien claro cuales son exactamente el numero de participación que desea traspasar, para evitar confusiones.

Asimismo, muchas entidades suelen ofrecer distintos tipos de bonificaciones, regalos o depósitos de alta rentabilidad para atraer fondos desde otras entidades, algunas de ellas son:

• BBVA
• Deutsche Bank
• Ibercaja
• Bankinter
• Openbank
• Barclays
• Novanca
• Activobank
• Banco Sabadell

En resumen, es muy sencillo realizar el traspaso de un fondo de inversión, inclusive varias entidades ofrecen hacer la gestión por el solo hecho de obtener un traspaso.

Barclays ha lanzado al mercado un nuevo fondo de inversión de Renta Fija Euro que permite obtener una rentabilidad mínima del 3,5% TAE a un plazo de 4 años y 3 meses.

El fonso Barclays Renta 2015 invierte en una cartera diversificada de renta fija privada, y posee una cartera constituida mayoritariamente por cédulas hipotecarias de emisores españoles.

Basicamente el objetivo de este fondo es obtener una rentabilidad no garantizada entorno al 3,5% TAE para suscripciones realizadas hasta el 27/05/11 inclusive y mantenidas hasta el 31/08/15. Concretamente, la TAE de cada partícipe dependerá del momento de su suscripción.

Segun informa la entidad, en el momento de su adquisición todos los activos serán de alta calidad crediticia (rating mínimo de A- por S&P o equivalente) con una duración media aproximada de 4,2 años.

Cabe destacar que Barclays Renta 2015 es un producto que sigue la estrategia “Buy & Hold”, que consiste en comprar los títulos y mantenerlos hasta su vencimiento, lo cual permite al inversor que se beneficie de la rentabilidad potencial de la cartera del fondo, y que se conoce en la fecha final del periodo de constitución de la cartera.

Este fondo requiere para su contratación de una inversión mínima de 600 euros y posee las siguientes comisiones:

• Depósito: 0,1%
• Gestión: 1%
• Suscripción: exenta hasta el 27/05/2011, 5% desde el 28/05/2011 al 30/08/2015
• Reembolso: 3% hasta el 30/08/2015

Asimismo, este fondo cuenta con tres ventanas de liquidez los días 27 de mayo de 2012, 2013 y 2014, en las cuales los participes podrán solicitar el reembolso exentos de comisión.

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Barclays ha lanzado al mercado un nuevo Fondo de Inversión Garantizado de Renta Variable, denominado Barclays Garantizado Bolsa EEUU, mediante el cual tendrá la posibilidad de invertir en el índice Dow Jones con el 100% de su capital garantizado.

Barclays Garantizado Bolsa EEUU es un producto de inversión que posee un plazo de tres años y ofrece a vencimiento de la garantía, el 25 de junio de 2014, la recuperación del 100% de su capital inicial mas un objetivo de rentabilidad del 65% de la revalorización de la media de las observaciones mensuales del índice Dow Jones.

Para el calculo de dicha rentabilidad, se tomaran los valores de cierre de los días 18 de cada mes, desde el 18 de julio de 2011 al 18 de junio de 2014 respecto de su valor inicial, siendo este el valor de cierre más alto entre el 13/06/11 y el 8/07/11, ambos inclusive.

Podrá contratar este fondo garantizado hasta el próximo 9 de junio de 2011 o hasta que se alcance la cantidad de 50 millones de euros contratados, por un importe mínimo de 600 euros, y posee las siguientes comisiones:

• Gestión: 0,35% Patrimonio hasta el 09/06/11, 1,55% hasta el 09/06/12, 1,05% hasta el 09/06/13, ambos inclusive
• Depositario: 0,15% Patrimonio aplicada directamente al fondo hasta el 09/06/11, 0,1% desde el 10/06/11
• Suscripción 5% Importe suscrito desde el 10/06/11, inclusive, o si sucede antes, desde la fecha en que se alcance un patrimonio de 50.000.000 € hasta el 25/06/14 inclusive
• Reembolso 0,5% Importe reembolsado desde el 10/06/11, inclusive, o si sucede antes, desde la fecha en que se alcance un patrimonio de 50.000.000 € hasta el 24/06/14 inclusive

Asimismo, tendrá la posibilidad de acceder a ventanas de liquidez, donde no se aplacará la comisión de reembolso los días 09/06/12 y 09/06/13 (o día hábil posterior), previo aviso de tres días hábiles.

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Barclays ha lanzado al mercado un fondo de inversión garantizado de rendimiento variable, que garantiza el 100% del capital a vencimiento y cuya rentabilidad se encuentre referenciada al Eurostoxx Select Dividend 30.

Se trata del fondo Barclays Garantizado Bolsa Zona Euro 2, un producto a un plazo de 5 años y 9 meses, que le ofrece a vencimiento de la garantía, el (27 de diciembre de 2016), un objetivo de rentabilidad de hasta el 50% de la revalorización del índice Eurostoxx Select Dividend más el 100% del valor liquidativo del fondo a 31/03/2011.

Para esto, el fondo tomara como valor inicial el valor de cierre más alto del índice entre el 01/04/2011 y el 29/04/2011, ambos inclusive, y como final la media de los valores de cierre del índice entre el 058/12/2016 y el 16/12/2016, ambos inclusive.

Este fondo podrá contratarse hasta el 31 de marzo de 2011, o hasta que se alcance la cantidad de 40 millones de euros contratados, a partir 600 euros. Asimismo, tendrá las siguientes comisiones:

• Suscripción:
  • 0% hasta el 31/03/2011
  • 5% desde el 01/04/2011
• Gestión:
  • 0,35% hasta el 31/03/2011
  • 2,25% hasta el 31/03/2012
  • 1,55% hasta el 31/03/2013
  • 1,10% desde el 01/04/2013
• Depositario: 0,10%
• Reembolso: 0,50% desde 01/04/2011 y hasta 27/12/2016

Asimismo, este fondo le permitirá acceder a ventanas de liquidez los días 01/04/12, 01/04/13, 01/04/14, 01/04/15, 01/04/16 (o día hábil posterior), con un previo aviso de tres días hábiles, que permiten su reembolso sin pagar comisiones.

Un buen producto para quienes estén dispuestos a exponerse a la evolución de las bolsas de la Eurozona con la garantía de no perder lo invertido a vencimiento.

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