Traemos hoy a revisión uno de esos fondos de inversión que ya desde su propio nombre van a dejar claro el modelo de fondo de inversión que nos proponen, en este caso un producto basado en renta variable internacional, con divisa euro y que viene de la mano de la gestora Allianz Popular Asset Management SGIIC SA  con el Banco Popular como entidad depositaria.

Como hemos indicado se trata pues de un producto financiero de inversión basado en la renta variable internacional, con una estrategia inversora que busca (tanto de manera directa como indirecta) colocar a partir de un 50% y hasta el 100% su patrimonio en exposición a la citada renta variable.

Dentro de las preferencias de elección para el destino de las inversiones este fondo, en esa exposición a renta variable a la que nos referíamos, se integra siempre por la capitalización elevada y cotizada en el marco de OCDE aunque excluyendo países emergentes.

La parte del patrimonio a invertir no incluida en la definición anterior, buscará valores de renta fija (tanto públicos como privados) a los que llegar tanto de manera directa como indirecta, e igualmente lo hará en el marco de los mercados OCDE volviendo en este caso a excluir también los países emergentes, y apostando también por instrumentos como depósitos a la vista con vencimientos no superiores al año.

También en este caso se buscará dentro de este apartado de renta fija una alta calidad crediticia mínimo A-, aunque hasta un máximo del 25% del patrimonio podrá derivarse en dirección a activos de calificación crediticia media BBB- o BBB, la duración media de esta cartera de renta fija no será ningún caso superior a los cinco años.

En el apartado de comisiones el producto nos pedirá una comisión de gestión aplicable a patrimonio del 2,25% no presentando otras comisiones sobre patrimonio y estando también exentas las comisiones sobre suscriptor habituales como pueden ser las de reembolso o suscripción.

Un fondo de inversión en renta variable no apto para un perfil conservador de inversor ya que como se desprende de su propia composición y estrategia inversora presenta un perfil de riesgo medio/alto y al que podemos encontrar en la web de Banco Popular.

imagen Geralt pixabay.com

Seguimos repasando las diversas propuestas de fondos de inversión que a fecha de hoy el mercado de productos financieros puede llegar a ofrecernos, una propuesta realmente amplia como ya sabemos y que, sin duda, puede acercar este tipo de productos a muchos perfiles de usuarios diferentes, fundamentalmente en función de su capacidad de asunción de riesgo entre otros factores.

En este caso vamos a centrarnos en los llamados productos multiestrategia que Banco Popular ofrece a los usuarios, concretamente a dos de estos productos que se pueden considerar representativos de este modelo de inversión.

Debemos aclarar que este tipo de fondos buscan la obtención de rentabilidad positiva en forma de retorno absoluto, buscando obtener dicha rentabilidad al margen de que los mercados evolucionen con subidas o bajadas.

El primero de estos productos es el Fondo Eurovalor Ahorro Activo.

Se nos presenta un producto que basa su inversión en la Renta Fija Mixta, donde como mínimo un 90% de la inversión irá destinada a valores de renta fija así como activos monetarios que no presenten duraciones medias superiores a un año, mientras que el otro 10% de la inversión podrá ser destinado a otro tipo de inversiones, que pueden ir desde renta variable hasta divisas.

Se nos presenta como un producto que en el aspecto de riesgo nos ofrece una posibilidad de perdida limitada garantizada o sin garantizar, con una rentabilidad variables que, obviamente por el tipo de producto puede ser negativa aunque pueden sumarse herramientos de protección o consolidación.

El producto, según la propia entidad transmite, busca un perfil de usuario que desee asumir un riesgo relativo, un perfil prudente que trata de superar la rentabilidad de los fondos monetarios tradicionales para una duración entorno a un año.

En el apartado de comisiones el fondo nos pedirá un 0,95% en concepto de comisión de gestión no existiendo ni comisión de patrimonio ni reembolso.

Por su parte el Fondo Popular Premium Diversificación es un producto que buscará a través tanto de inversión directa como a través de otros fondos una rentabilidad (no garantizada) de euribor a un mes + 200 puntos básicos con una volatilidad máxima del 10%

Para ellos las inversiones se dirigen al mercado de renta fija y variable, básicamente de la OCDE presentando una liquidez inmediata a precio de mercado y, en este caso, sin existir garantía de capital ni de pérdidas limitadas.

La propia entidad nos muestra que se trata de un producto para inversores de perfil medio o alto, muy indicado para la diversificación con duraciones recomendadas entre los 3 y cinco años, presentando una comisión de gestión del 1,35% y de depósito del 0,15%.

Este producto, como decíamos muy correcto desde el punto de vista de la diversificación, aprovecha a tal fin la situación de los propios mercados de renta fija y variable cada vez más interconectados independientemente de su ubicación geográfica.

Imagen1: Eric Caballero flickr creative commons

imagen2: rahego flickr creative commons

Banco Popular es otra de las entidades que ha relanzado su campaña para captar fondos de inversión provenientes de otras entidades. Como todos los años, en diciembre, aparecen estas campañas de aportaciones a planes de pensiones con el fin de que los inversores puedan aprovechar las ventajas fiscales de estos productos. Asi, la campaña de traspasos de planes de pensiones de Banco Popular ya ha comenzado.

La Campaña de Traspasos de Planes de Pensiones de Banco Popular es una de las que mayor bonificacion en dinero le ofrece al cliente, permitiendole elegir entre varias opciones de traspaso, y de acuerdo de la escogida el cliente gozará de un nivel de rentabilidad extra obtenida, que podrá ir desde un 1% hasta un 8%.

Como en general sucede con este tipo de ofertas, las bonificaciones serán obtenidas a vencimiento, aunque existen algunas excepciones si el monto traspasado es superior a 60.000€. Las bonificaciones se cobrarán al final del plazo elegido, de acuerdo con las condiciones recogidas en la solicitud de bonificación y e acuerdo también a la opción escogia. De este modo, el pago a vencimiento de la bonificacion puede quitarle atractivo a la campaña de traspaso del Banco Popular en 2011. Pero a pesar de ello, le aconsejamos leer todas las condiciones, que le acercamos a continuación.

El esquema de bonificaciones a obtener es el siguiente:

Traspasos hacia los Planes Europopular: Vida, Futuro, horizonte 75, España, Proyección 30, Avance 50, Crecimiento 100 y Gestión Total

Bonificacion al Vencimiento, según el plazo

• 8 años: 8%
• 5 años: 5%
• 2 años: 2%

Bonificacion Anticipada, según el plazo y para importes mayores a 60.000€

• 4 años: 4%
• 2 años: 2%

Traspasos a Planes Europopular: Renta, Renta fija a Largo Plazo y Desarrollo 15

Bonificacion al Vencimiento, según el plazo

• 8 años: 5%
• 5 años: 3%
• 2 años: 1,5%

Bonificacion Anticipada, según el plazo y para importes mayores a 60.000€

• 4 años: 3%
• 2 años: 2%

La bonificación en forma adelantada (recordemos, solo para importes mayores a 60.000 euros) se cobrará transcurridos 15 días desde la recepción en Europensiones, S.A., E.G.F.P. de la solicitud de bonificación, en la cuenta vinculada al Plan de Pensiones.

Asimismo, y como posibilidad adicional al efectuar un traspaso de su plan de pensiones podrá acceder al depósito Europopular, una imposicion a 12 meses con un rendimiento del 4,25%.

En definitiva, se trata de una campaña en donde el rendimiento se vincula al compromiso de permanencia, que por cierto es bastante riguroso, ya que para obtener el bendito 8% de bonificacion máxima se le exige permanecer 8 años en el mismo plan de pensiones, sin posibilidad de realizar cambios. Si bien es una bonificacion interesante, si la prorrateamos por el plazo nos encontramos con tan solo el 1% anual, y solo para algunos planes de pensiones.

Pero no hay que olvidar una cosa: si su horizonte de jubilación es cercano a ese tiempo, sin duda, es una muy buena oportunidad. Considerando que las rentabilidades anuales de un plan de pensiones no son superiores al 2% o 3% de media, agregarle un 1% a esa rentabilidad es incrementarla en un 33%.

Puedes solicitar mas información aquí.

Banco Popular ha lanzado al mercado la segunda edición de un fondo de inversión garantizado de renta fija, mediante el cual le ofrece un tipo de interés de hasta el 3,26% TAE a un plazo de 2 años y 10 meses.

Eurovalor Ahorro Garantizado II le garantiza el 100% del capital invertido, a fecha de vencimiento, el 4 de abril de 2014, mas un interés garantizado el cual dependerá del importe invertido:

Eurovalor Ahorro Garantizado II Clase A, FI

• Para importes iguales o superiores a 60.000 euros
• Rentabilidad Fija del 9,35% (3.26% TAE)
• Comisión de Gestión: 0,87% anual sobre el patrimonio
• Comisión de Depósito: 0,08% anual sobre el patrimonio

Eurovalor Ahorro Garantizado II Clase B, FI

• Para importes inferiores a 60.000 euros
• Rentabilidad Fija del 8,60% (3% TAE)
• Comisión de Gestión: 1,12% anual sobre el patrimonio
• Comisión de Depósito: 0,08% anual sobre el patrimonio

En cuanto a las demás comisiones, para ambas clases, seran:

• Comisión de suscripción: 4% durante el periodo de garantía (en ambas clases)
• Comisión de reembolso: 4% durante el periodo de garantía (en ambas clases)

Asimismo, este fondo cuenta con cuatro ventanas de liquidez semestrales a partir del primer año, en las cuales no se cobrará comisión de reembolso.

El periodo de comercialización finaliza el 20 de junio de 2011.

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Banco Popular ha lanzado al mercado un nuevo fondo de inversión garantizado de renta fija, mediante el cual le ofrece un tipo de interés de hasta el 3,25% TAE a un plazo de 2 años y 10 meses.

Eurovalor Ahorro Garantizado le garantiza el 100% del capital invertido, a fecha de vencimiento, el 6 de febrero de 2014, mas un interés garantizado el cual dependerá del importe invertido:

Eurovalor Ahorro Garantizado Clase A, FI

• Para importes iguales o superiores a 60.000 euros
• Rentabilidad Fija del 9,60% (3.25% TAE)
• Comisión de Gestión: 0,77% anual sobre el patrimonio
• Comisión de Depósito: 0,08% anual sobre el patrimonio

Eurovalor Ahorro Garantizado Clase B, FI

• Para importes inferiores a 60.000 euros
• Rentabilidad Fija del 8,85% (3% TAE)
• Comisión de Gestión: 1,02% anual sobre el patrimonio
• Comisión de Depósito: 0,08% anual sobre el patrimonio

En cuanto a las demás comisiones, para ambas clases, seran:

• Comisión de suscripción: 4% durante el periodo de garantía (en ambas clases)
• Comisión de reembolso: 4% durante el periodo de garantía (en ambas clases)

Asimismo, este fondo cuenta con cuatro ventanas de liquidez semestrales a partir del primer año en las siguientes fechas: 27/03/2012,25/09/2012,26/03/2013 y 24/09/2013.

El periodo de comercialización finaliza el 28 de marzo de 2011.

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Banco Popular tiene para ofrecerle un servicio llamado Carteras Flexibles, el cual le brinda la posibilidad de diversificar su cartera a través de fondos dinámicos que buscar la mejor oportunidad de inversión.

Con las Carteras Flexibles de Banco Popular podrá mejorar su rentabilidad, con solo seleccionar correctamente la cartera de inversión que mejor se adapta a su perfil y necesidades.

Básicamente se trata de una inversión en fondos de fondos, y las principales características de las nuevas Carteras Flexibles son las siguientes:

• Independencia: Acceso a los mejores fondos y gestoras a nivel internacional.
• Sencillez: A través de un único fondo.
• Flexibilidad: Las decisiones se adaptan rápidamente a las cambiantes circunstancias del mercado.
• Diversificación: Nuestra principal herramienta para disminuir el nivel de riesgo
• Liquidez: Podrá rembolsar en cualquier momento sin gastos ni penalización
• Fiscalidad ventajosa: Sin tributación hasta el reembolso. Los traspasos entre fondos de inversión no tienen efecto fiscal.

La oferta de Carteras Flexible es la siguiente, de acuerdo a su nivel de riesgo:

Riesgo Bajo
• Cartera Gestión Defensiva, FI: con un porcentaje en renta variable entre el 0%-15%, y un horizonte de inversión recomendado entre 2-3 años.

Riesgo Medio
• Cartera Gestión Moderada, FI: con un porcentaje en renta variable entre el 15%-30%, y un horizonte de inversión recomendado de 3 años.
• Cartera Gestión Equilibrada, FI: con un porcentaje en renta variable entre el 30%-50%, y un horizonte de inversión recomendado de 3 años.
• Cartera Selección Flexible, FI: con un porcentaje en renta variable entre el 0%-100%, y un horizonte de inversión recomendado de 3 años.

Riesgo Alto
• Cartera Gestión Audaz: con un porcentaje en renta variable entre el 50%-100%, y un horizonte de inversión recomendado entre 3-4 años.

Como vemos, se trata de una amplia oferta de inversión, con la ventaja de que a través de un único fondo podemos tener acceso a una inversión diversificada, y al ser fondos de fondos, el proceso de toma de decisiones se adapta rápidamente as circunstancias del mercado, permitiendo cambiar de un activo a otro, buscando las mejores oportunidades de inversión en cada momento.

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Banco Popular se encuentra promocionando su nuevo Fondo de Inversión Garantizado de Rendimiento Fijo denominado Bienvenidos a Popular, lo cual viene acompañado de un regalo de bienvenida.

Se trata de un fondo donde su capital estará 100% garantizado en un plazo de 4 años y 6 meses, mediante el cual a vencimiento de la garantía (04/05/2015), podrá obtener una rentabilidad fija del 10% (2,12% TAE).

Asimismo, este fondo cuenta con ventanas de liquidez anuales a partir de 18 meses, las cuales se harán efectivas los días 08/05/2012, 07/05/2013 y 06/05/2014.

En cuanto a las comisiones asociadas a este fondo, ellas son las siguientes:

• Comisión de Gestión: 1% anual.
• Comisión de Suscripción: 4% durante el periodo de garantía.
• Comisión de Reembolso: 4% el primer año, 3% el segundo, 2% el tercero y 1% hasta el vencimiento.

Por ultimo, le comentamos que para atraer la atención de los inversores, Banco Popular ofrece como regalo a quienes traspasen su fondo hacia el Fondo Bienvenidos a Popular una bonificación del 3%, la cual se realizara mediante el pago de un 0,75% bruto por año, siempre y cuando mantenga su inversión en el fondo.

El periodo de comercialización del fondo esta vigente hasta el próximo 21 de octubre de 2010, mientras que la campaña promocional finaliza el 11 de octubre.

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